Что надо знать о накопительной ипотеке

Как стать участником краевой программы "Накопительная ипотека"? Чем она выгодно отличается от других ипотечных программ? На эти и другие вопросы отвечает Ольга Орлова, начальник отдела экономики и прогнозирования администрации Лазаревского внутригородского района города Сочи.

- Здравствуйте. Что такое накопительная ипотека?

- Добрый день. Накопительная ипотека, самый доступный и выгодный на сегодняшний день инструмент приобретения жилья для тех граждан, которые не имеют возможности отдавать по 20-25 тыс. руб. в месяц на погашение обычного ипотечного кредита. Либо просто не имеют средств на внесение первоначального взноса – а сейчас это минимум 10-20% от стоимости квартиры или дома.

 Накопительная ипотека предлагает семьям накапливать взносы небольшими суммами (от 3 до 10 тыс. руб. в месяц) в течение 4-6 лет. На каждый сделанный вклад краевой бюджет доплачивает еще 30%. После того, как гражданин накопит первоначальный взнос, он может взять на такую же сумму ипотечный кредит под рекордно низкую на сегодняшний день ставку - от 6% до 8% годовых.

Этот механизм позволяет гражданам приобрести в ипотеку жилье и платить за него уже не 20-25 тыс., а от 3 тыс. руб. в месяц. Переплата за квартиру практически отсутствует, тогда как в обычной ипотеке при похожих сроках участия она достигает 2-2,5 раза.

- Как можно вступить в эту программу, и каким требованиям нужно соответствовать?

- Вступить в программу могут граждане РФ, зарегистрированные и проживающие на территории Краснодарского края, не имеющие на момент подачи заявления в собственности жилого помещения, либо имеющие не более одного жилого помещения на территории Краснодарского края.

Если граждане, состоят в браке, на момент подачи заявления собственность супруга претендента не учитывается.

По разъяснениям Сбербанка возрастная категория граждан, желающих участвовать в данной программе, от 21 г. до 75 лет.

Указанным гражданам необходимо открыть вклад в Сбербанке, с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий (на срок от 4 г. до 6-ти лет), параллельно к нему счет для зачисления социальных выплат. Получить в Сбербанке уведомление о возможности предоставления кредита.

И представить в "Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка" соответствующее заявление.

Более подробную информацию можно получить по тел. горячей линии:  272-62-80 или 8(861)221-41-06, 221-41-07, 221-41-08, 251-79-90,

Также максимум информации Вы найдете на сайте: www.finmarket.kubangov.ru

- Если человек проживает в Сочи уже несколько лет, но прописан в Ростовской области. Вопрос такой - возможно ли его участие в данной программе без прописки в Краснодарском крае?

- К сожалению, по условиям программы "Накопительная ипотека" участниками могут стать только граждане Российской Федерации, постоянно проживающие и зарегистрированные на территории Краснодарского края.

- В течение какого промежутка времени после подачи документов в банк, претендент станет участником программы?

- В соответствии с требованиями действующих нормативных документов, после подачи документов Вами, специалисты Сбербанка должны их рассмотреть в течение 7 рабочих дней и в течение з-х рабочих дней сообщить Вам о принятом банком Решении относительно Вас. Если решение банка о выдаче Вам кредита - положительное, далее, Вы открываете вклад "Ипотечный" (по Вашему усмотрению на удобный для Вас срок: от 1 года до 6-ти лет. Срок вклада - фиксированный, вклад не пролонгируется). Параллельно со вкладом Вам открывается счет для зачисления социальных выплат.

Далее Вы предоставляете Заявление и "минимальный" пакет документов в Учреждение:

- оригинал и копию Договора банковского вклада;

- оригинал и копию Договора банковского счета;

- Уведомление банка о возможности предоставления кредита (плюс график накоплений);

- оригинал и копия паспорта;

Учреждение подписывает с Вами "Договор на получение социальной выплаты".

Вы - стали участником программы "накопительная ипотека"!!!

- Возможен ли выход из программы. Если да, то втечение какого промежутка времени можно получить свой денежный вклад назад?

-  Выход из Программы, ранее окончания срока вклада, конечно возможен. Вы получаете свой вклад назад при первом обращении в Сбербанк, вместе с причисленными банковскими процентами. Однако, в этом случае перечисленную на Ваш счет социальную выплату Вы теряете.

- Все вносимые суммы на вклад "Накопительная ипотека" должны быть равны? Или возможно их как-то варьировать, т.е. в один месяц перечислить 1000 руб, а в следующий 15 000 руб. И что будет если в какой-то из месяцев деньги не поступят на вклад?

- По условиям программы "накопительная ипотека" начисление социальной выплаты производится на сумму внесенных на вклад денежных средств за календарный месяц в пределах от 3000 до 10000 рублей. Вы можете варьировать Ваши ежемесячные взносы на вклад, но минимальная сумма взноса в календарном месяце должна составлять 3000 рублей.

Социальная выплата не начисляется Претенденту:

1. На ежемесячный взнос Претендента за месяц, если сумма взноса в данном календарном месяце составила менее 3000 рублей.

2. На ежемесячный взносы за квартал, если в указанном квартале Претендент внес сумму меньше минимального взноса (3000 рублей) два и более раз.

- Возможно ли воспользоваться деньгами (в том числе и социальной выплатой) по истечении срока вклада,на строительство собственного дома,не оформляя кредит.

- Вы сможете воспользоваться социальной выплатой на строительство дома не оформляя кредит, так как по условиям программы "накопительная ипотека" для того чтобы получить социальную выплату Вы должны подтвердить ее целевое использование (т.е. купить или построить жилое помещение на территории Краснодарского края), использование льготного ипотечного кредита не является обязательным условием для участников программы.

- Возможно ли погашение кредита ранее установленного срока?

- Порядок гашения выдаваемого ипотечного кредита определен нормативными документами Сбербанка. В настоящий момент досрочное погашение кредита - возможно, без каких-то бы ни было штрафных санкций со стороны Сбербанка. Порядок гашения кредита - аннуитетный платеж, в безналичной форме.

- Кто относится к льготной категории граждан по данной программе, и на какие льготы они могут рассчитывать?

- К льготным категориям граждан относится: инвалиды, ветераны, пенсионеры, малоимущие граждане, граждане, имеющие детей, члены молодых семей. Данная категория граждан могут забрать свои средства, начисленные проценты по вкладу, социальную выплату и использовать их по своему усмотрению на любые цели, в том числе и на погашение ипотечного кредита, взятого ранее в другом банке.  При условии если открыли вклад на срок пять и более лет, ежемесячно накапливали денежные средства на вкладе "Ипотечный", не распоряжались ими в течение срока действия договора вклада.

Для вкладов открытых на меньший срок (4 года) использование социальной выплаты возможно только по целевому назначению, т.е. только на приобретение (строительство) жилого помещения.

- Скажите,пожалуйста, можно использовать материнский капитал в накопительной ипотеке?

- Если став участником программы "накопительная ипотека" по истечении срока вклада "Ипотечный", открытого с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, для приобретения (строительства) жилого помещения участник возьмет в Сбербанке льготный ипотечный кредит, то средства (часть средств) материнского капитала можно направить на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту, независимо от срока, истекшего со дня рождения ребенка.